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AntifraudeBeta

PayTrust

Risk API + identity graph para detectar anillos de mulas

Risk API que analiza cada transacción contra un identity graph cross-transacción. Detecta anillos multicuenta, nombres que no coinciden, y patrones de mula típicos que las reglas tradicionales pasan por alto. Fail-safe: nunca bloquea automáticamente sin tu autorización.

Precision
94%
En anillos ≥3 cuentas.
Latencia scoring
<80 ms p95
Fail-open si supera 200 ms.
Features
30+
Y agregando por trimestre.
False positive
<3%
En canary post-review.

Casos de uso

Problemas concretos que PayTrust resuelve.

iGaming — detección de mulas
Problema

Anillos de cuentas mueven dinero entre sí para lavar bonos.

Solución

Identity graph los detecta por CLABE compartida, nombre similar, o patrón de retiros coordinados.

Fintech — abuse de cashback
Problema

Usuarios crean múltiples cuentas para reclamar el mismo beneficio.

Solución

Detección de identidad-duplicada por CURP, teléfono, IP, huella de dispositivo.

Marketplace — vendedor fraude
Problema

Vendedores fantasma con documentos válidos pero patrones sospechosos.

Solución

Score de riesgo por transacción + rings de vendedores relacionados.

Cómo funciona

Arquitectura simplificada. Los detalles técnicos completos viven en el hub de developers.

Transacción → PayTrust API → Identity graph query
                              → Reglas + Feature store
                              → Score (0-100) + factores explicables
                              ↘ Solo marca en tu ledger (no bloquea)

Qué incluye

Identity graph cross-cuenta

Detecta redes de cuentas que operan como una sola.

Name-match SPEI/NVIO

Compara titular vs contraparte, detecta cesión de cuenta.

Solo-marca por default

Nunca bloquea automáticamente; tu operador decide con evidencia.

Feature store extensible

30+ features listas, agrega las tuyas sin retraining.

Sneak peek técnico

Un vistazo a cómo se integra. Docs completas con ejemplos multi-lenguaje en el hub de developers.

bashsneak peek
curl -X POST https://api-trust.paybridge.com.mx/v1/score \
  -H "X-API-Key: $PAYTRUST_KEY" \
  -d '{
    "tx_id": "tx_abc",
    "user_id": "usr_123",
    "amount": 5000,
    "counterparty_name": "MARIA LOPEZ",
    "counterparty_clabe": "012345678901234567"
  }'
# Response: { "score": 82, "factors": ["name_mismatch", "new_clabe"] }
Sandbox: https://sandbox-api-trust.paybridge.com.mx/v1
Producción: https://api-trust.paybridge.com.mx/v1

Diferenciadores

  • Identity graph
  • Anillos + mulas
  • Name-match
  • Config mutable en vivo

Preguntas frecuentes

¿Es solo-marca o bloqueante?
Solo-marca por default. Tu operador decide. Puedes activar bloqueo automático por score threshold desde config si lo prefieres.
¿Qué datos necesita?
Mínimos: user_id, transaction_id, amount, counterparty_name. Opcionales: IP, dispositivo, CLABE — mientras más, mejor precisión.
¿Comparte datos entre tenants?
No sin tu consentimiento explícito. Si activas PayNetwork, contribuye señales anonimizadas (k-anonymity K=2).
¿Cómo se entrena el modelo?
Reglas + feature store hoy. XGBoost + retraining con feedback loop en roadmap Q4.
Prueba PayTrust

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